Die Top-Tipps auf dem Kaufen Hausbesitzer Insurance-What You Got To Know und Ask

Wenn Einkauf Hausbesitzer Versicherung unbedingt zu verwenden diese praktische Checkliste

Von Ronald R. Reitz, CPPA, Qualität Claims Management www.qualityclaims.com

Wird Ihr Versicherungsschutz, wenn Sie ein Feuer haben oder wenn Ihr Haus ist in einer Katastrophe zerstört? Im Folgenden sind einige der Fragen, die Sie sollten sich fragen Ihren Versicherungsagenten, bevor Sie eine Katastrophe haben.

Eines der Top-Public Insurance Adjusters in Süd-Kalifornien, Qualität Claims Management Corporation verkauft keine Versicherungs-oder empfehlen spezifischen Versicherungen oder Agenten. Quality Claims Management arbeitet mit Hauseigentümer und Unternehmer, die Hilfe bei der Bewertung, Anpassung oder Verhandlungen über ein Versicherungsfall nach einer Katastrophe, und glauben, die beste Lösung für die Versicherung Probleme besteht darin, richtig versichert VOR eine Katastrophe werden.

Hier ist eine Checkliste, um sicherzustellen, dass Sie genug von der richtigen Art von Versicherung zu haben.

Ist die Politik einer Ersatz-Cost-politik oder Barwert?

Ersetzung Kostendeckung zahlt den Betrag kostet es, um Ihr Eigentum zu ersetzen.
Actual Cash Value (ACV) bezahlen Sie den Verkehrswert der Immobilie, das bedeutet in der Regel der Versicherer zahlt Ihnen eine Abschreibung auf den Betrag des Alters des Gebäudes basiert.

Ersetzung Kostendeckung ist besser und ist die häufigste.

So ist der Versicherer bietet garantiert Ersetzung Kostendeckung oder Extended Replacement Cost Coverage?

Es gibt nur wenige Versicherungsträger in Kalifornien, das Angebot garantiert Replacement Cost Coverage, und es ist besser, alle anderen Deckungen. Es zahlt Ihnen den Gesamtbetrag der IT-Kosten zu reparieren oder zu ersetzen Ihr Eigentum, auch wenn es mehr kostet, als die Grenzen Ihrer Politik erklärt.

Erweiterte Ersetzung Kostendeckung fügt einen bestimmten Prozentsatz über dem erklärten Politik Grenzen. Die Politik kann 50% oder 100% der zusätzlichen Abdeckung fügen über den erklärten Politik Grenzen. Diese Abdeckung ist durch einen Vermerk gegeben, und es werden bestimmte zusätzliche Bedingungen, die erfüllt werden müssen, um diese erweiterte Menge zu erhalten enthalten. Achten Sie darauf, hier als die Sprache des Anerkennungs können Ihre Deckungen zu begrenzen.

Bestimmende politische Grenzen

Base der Umfang der Berichterstattung über die Ersetzung Kosten Ihres Eigentums. Dies kann schwierig zu berechnen. Achten Sie darauf, die Kosten für den Wiederaufbau, nicht Neubau verwenden Kosten gibt es einen großen Unterschied.

Achten Sie darauf, die Grenzen sind die zusätzlichen Betrags erforderlich sind, um aktuelle Bauordnung Anforderungen zu erfüllen.

Kontakt Bauunternehmer oder Immobilien Gutachter zu sehen, wieviel die Baukosten für Ihr Haus sind.

Do Basis nicht die Grenzen für die Höhe Ihrer Hypothek

Ihre Hypothekenbank kann verlangen, dass Sie Ihre Immobilie für den Ersatz der Kosten Ihrer Immobilie bis zur Höhe des Darlehens zu versichern. Sie können nicht verlangen, dass Sie Ihr Eigentum zu versichern, für mehr als den Betrag der Wiederbeschaffungswert zu bewerten.

Ihr Kreditantrag wird in der Regel auf den gesamten Wert Ihrer Immobilie, die den Wert des Grundstücks umfasst.

Ihre Haus-und Wohnungseigentümer Politik wird nur versichern, die Verbesserungen auf dein Land. Darüber hinaus wird Ihre Politik anderen Deckungen umfassen, aber sie sind nicht das Land selber.

Haben Sie richtig beurteilen Sie Ihre Immobilie?

Haben Sie die richtige Adresse?

Haben Sie die richtige Anzahl von quadratischen Füßen aufgeführt?

Haben Sie auch die Art der Konstruktion?

Wussten Sie ermitteln, welche Upgrades, um Ihr Eigentum, wie die Küche oder spezielle
Fußböden, Fenster, etc.

Haben Sie alle Strukturen auf Ihrem Grundstück, wie z. B. eine besondere, individuelle Decks, Pools, Gasthaus, umfangreiche Einfahrten und Zäune.

Haben Sie umfangreiche Landschaftsbau oder teure Pflanzen?

Haben Sie eine spezielle Ausrüstung oder persönliches Eigentum, dass eine verstärkte Grenzen brauchen kann?

Haben Sie Sammlungen oder Sammlerstücke Artikel?

Haben Sie wertvolle Kunst, Antiquitäten, Schmuck, Pelze, Waffen oder andere Gegenstände
, der zu erhöhter Grenzen haben müssen?

Haben Sie ein Boot, das muss im Rahmen dieser Politik erfasst sein?

Werden in der Verordnung enthalten oder Gesetz Coverage auch bekannt als Code Upgrade

Wenn Sie Ihre Immobilie, die sie braucht, um mit den aktuellen baurechtlichen Anforderungen neu zu erstellen.

Wenn Sie ein älteres Haus, und Sie haben noch keine Code Upgrade Abdeckung, wird Ihre Versicherung nicht für die zusätzlichen Kosten für den Bau der aktuellen Bauordnung Anforderungen gerecht zu zahlen.

Betreiben Sie ein Unternehmen aus Ihrem Haus?

Wenn Sie oder ein Betrieb laufen home business, sicher sein zu fragen, ob eine Bestätigung ist erforderlich, um Ihr Unternehmen Anlagen bestimmt.

Achten Sie darauf, genügend Haftpflichtversicherung

Wenn Sie einen Pool, Hund oder sonst etwas, dass einige zusätzliche Forderungen zu schaffen haben kann, erweitern möchten Ihre Haftung begrenzt.

Sie können über ein Umbrella-Politik zu untersuchen. Ein Umbrella-Politik erhöhen Ihre Haftungsgrenzen für Ihre Haus-und Wohnungseigentümer, als Brunnen mit auto Politik. Umbrella Politik sind sehr günstig.

Beschränken Sie Ihre Suche für die Berichterstattung, um einen direkten Schriftsteller Agent das Gespräch mit einem unabhängigen Makler oder Agenten

Eine direkte Schriftsteller werden nur in der Lage sein, die Versorgung für eine Versicherungsgesellschaft, die ein Angebot für die sie arbeiten.

Eine unabhängige Agenten wird viele verschiedene Versicherungs-Märkte suchen, um die beste Versorgung Optionen und Versicherungen speziell für Ihre Bedürfnisse zu suchen.

Sprechen Sie Ihr Agent

Nehmen Sie sich Zeit, um vollständig zu beschreiben, um Ihren Agenten, was Ihr Eigentum besteht. Senden Sie eine Follow-up schriftliche Erklärung von Ihrer Immobilie. Laden Sie die Agenten zu kommen, um Ihr Eigentum auf eine Besichtigung durchzuführen.

Be Prepared "und" Remember, Fragen zu stellen.
Falls Sie das nicht fragen, werden Sie wahrscheinlich unterversichert oder nicht ordnungsgemäß versichert, wenn eine Katastrophe. Nach Amy Bach, Executive Director, United Versicherungsnehmer, Die meisten Leute, die zu Hause verlieren in einer Naturkatastrophe herauszufinden, auf die harte Weise, dass theyre unterversichert. Nach dem 2007 ein Lauffeuer in San Diego County, 75% der Opfer fanden sich unterversichert von durchschnittlich $ 250.000.






Ron Reitz verbrachte zehn Jahre bei GMAC-ResCap als Vice President of Insurance Services. Herr Reitz war für die Einreichung Versicherungsleistungen beschädigt Leerstand verantwortlich und beteiligte sich bei der Überprüfung Versicherungs-Anforderungen und Empfehlungen für Änderungen an diesen Anforderungen. Herr Reitz ist heute Präsident der Qualität Claims Management Corporation, die die Antragstellung im Namen der Hypothek Servicer, Investoren, Hausbesitzer und Unternehmer in dem Bemühen, ihre Versicherungs-Verluste zu mildern betont.