Um zu diskutieren und zu verstehen, was Sie NICHT tun dürfen, wenn Sie Ihre Hypothek Refinanzierung sind, sollten wir zunächst auf einige Grundlagen über Hypotheken, Refinanzierung, und die Gründe, warum eine Person wollen würde in erster Linie zu refinanzieren.
Im Hinblick auf die tatsächliche Natur der Hypothek, gibt es kaum einen Unterschied zwischen einer Hypothek und eines Darlehens der Ausnahme, dass eine Hypothek ist immer für ein Haus, ist es in der Regel über einen längeren Zeitraum (5-40 Jahre) zurück gezahlt werden, und die Heimat selbst als Sicherheit verwendet werden. Da die Immobilie, die Sie kaufen, als Sicherheit verwendet wird, ist es das, was ist als "gesicherten Darlehen zuständig ist."
Wenn ein Kreditnehmer (Sie) und Kreditgeber (in der Regel die Bank) vereinbaren die Bedingungen und Zeitrahmen der Hypothek, eines der wichtigsten Dinge, die in Frage gestellt ist der Zinssatz (in der Regel als Prozentsatz April zitiert, was bedeutet, effektiver Jahreszins Rate). Dieser bestimmt, wie viel der Kreditnehmer schließlich wieder an den Kreditgeber zahlen.
Das Konzept hinter einem Zinssatz ist sehr einfach, und hat seit Tausenden von Jahren praktiziert. Wenn Partei A-Leistungs-Verhältnis verleiht Partei B und Partei B stimmt zurück zu zahlen, dass das Geld zu einem späteren Zeitpunkt wird die Partei B zahlen immer wieder mehr als die geliehenen Betrag, nur weil sie die Verwendung des Geldes über die spezifischen Zeitraum vereinbart.
Wenn es um die Refinanzierung einem Darlehen oder Hypotheken, haben viele Menschen davon gehört und wissen, dass sie auf diese Art Geld zu sparen, aber vielleicht nicht genau wissen, wie es zu tun. Wenn Sie Ihre Hypothek zu refinanzieren, werden Sie in der Regel mit einem anderen Kreditinstitut zu kaufen, dass Sie Ihre bestehenden Hypothek stimmt, und Sie werden dann Zahlungen an diese neue Institution anstelle des alten.
Obwohl die Mehrheit der Familien, die ihre Hypotheken zu refinanzieren wollen, dies tun, um den Vorteil der niedrigeren Zinsen zu nehmen, ein paar anderen Gründen wäre zu erheben eine pauschale von Bargeld oder sich gegen mögliche Volatilität in den Zins-Werte zu sichern. Dieser letzte Grund verhindert die mögliche Erhöhung der Zinssätze in der Regel beläuft sich auf den Wechsel von einer einstellbaren Rate Mortgage (ARM), um ein mit einem festen Zinssatz.
Wenn ein Kreditnehmer möchte ihre Hypotheken zu refinanzieren sofort Bargeld zu erhalten, wird dies als "Cash-Out Refinanzierung, und viele machen, kostspielige Fehler in diesem Prozess, die Sie unten zu verhindern lernen.
----- Zu vermeidende Fehler mit Cash-Out Refinanzierung ----
Cash-out Refinanzierung Anleihe ist mehr als die Gesamtkosten von zu Hause aus, um ein Stück Geld übrig haben, nachdem Sie Ihre bestehende Hypothek zurückgezahlt haben.
Wenn Sie etwas Geld, um mit einer Hypothek Laufen zu bringen, bedeutet dies einfach, dass Sie ein Darlehen über den Wert Ihres Hauses Grundlage verwenden, mit dem Haus selbst als Sicherheit. Sie haben zwei Möglichkeiten, wenn es um das, und die sollten Sie ein ziemlich hängt nur von den Zinsen zur Verfügung. Können Sie entweder eine zweite Hypothek für den Wert der Menge an Bargeld, die Sie benötigen, oder Sie können Ihrer neuen Bank wissen, dass Sie den Wert Ihres neuen Hypothek muss höher sein als der Wert Ihrer vorhandenen.
Jetzt wo die meisten Menschen hören, wobei eine zweite Hypothek aus, erzählt sie ihr Gehirn, dass sie diese auf jeden Fall vermeiden müssen, wie es sie können so noch mehr verschuldet. Aber das ist nicht immer richtig, weil in der Regel mit Cash-out Refinanzierung der Bank oder Kreditgeber berechnet Ihnen einen höheren Zinssatz, als wenn Sie den Wert Ihres neuen Hypothek war die gleiche wie Ihre alte.
Aus Gründen der Bequemlichkeit und Einfachheit, lass uns einfach ein paar grundlegende runden Zahlen in diesem Beispiel: Die vorhandenen Wert auf Ihre Hypothek zurückzuzahlen sind $ 200K, und Sie müssen $ 20K Geld für so etwas wie ein Krankenhaus-Rechnung (oder vielleicht eine großzügige Spende Ihre Tropical Vacation Treuhandfonds). Sie können Ihre Hypothek bei $ 220K Refinanzierung auf 7%, oder Sie können eine zweite Hypothek von $ 20K auf 12% zu erreichen.
Welche ist besser? Äußerst Leute würden sagen, dass Refinanzierung in diesem Fall wäre es besser, weil sie bedingt zu denken, dass eine zweite Hypothek ein Indikator für die schlechte finanzielle Gesundheit sind, und auch sie werden von den höheren Zinssatz abschrecken. Jedoch den Gesamtbetrag der Zinsen, die Sie eventuell auf diesem kleineren zweite Hypothek zurückzuzahlen ist weit weniger als das, was Sie für die größeren refinanziert Hypothek zurückzuzahlen.
---- Ein häufiger Fehler beim Refinanzierung für niedrigere Zinsen ----
Jeder sollte darüber einig, dass es sinnvoll ist, Ihre Hypothek zu refinanzieren, wenn Sie in der Lage sind, einen niedrigeren Zinssatz zu sichern, aber zu welchem Punkt geht diese Strategie rentabel?
Wenn die meisten Leute gehen zu versuchen, die Antwort auf diese Frage zu finden, die beiden Dinge, die sie zu vergleichen sind ausschließlich deren aktuellen Zinssatz und dem Zinssatz, werden sie bekommen, wenn sie zu refinanzieren. Das einzige, was sie werden oft vergessen, und das, was Sie wissen jetzt, zu berücksichtigen, sind die Kosten, dass die neue Bank oder Kreditinstitut wird für die Refinanzierung kostenlos.
Abhängig von der Bank, die derzeit geltenden Zinssatz, und die Höhe der Hypothek, können diese Kosten manchmal groß sein, um den Punkt, dass es tatsächlich zu negieren das Geld, das Sie aus dem niedrigeren Zinssatz zu retten!
